當(dāng)房貸利率伴隨著5年期以上LPR史上最大調(diào)降“應(yīng)聲下調(diào)”后，越來越多城市首套房貸利率低于4%，進(jìn)一步接近歷史最低水平。

　　易居研究院統(tǒng)計(jì)全國20個(gè)重點(diǎn)城市首套房貸最低利率發(fā)現(xiàn)，目前房貸利率形成梯隊(duì)，第一梯隊(duì)仍是北京(3.95%)，其次是廣州、上海、深圳(3.85%)，新一線城市成都、杭州、寧波、青島、蘇州、西安、長沙處于第三梯隊(duì)(3.75%)，最低鄭州已降至(3.45%)。

　　值得注意的是，這也使得目前商業(yè)房貸利率不斷接近公積金貸款利率(3.1%)，業(yè)內(nèi)也有公積金貸款利率有望隨之降低的預(yù)測傳來。

　　利率雖尚未變化，但開年以來已有多地推出公積金新政，滿足居民合理住房消費(fèi)需求。一些熱點(diǎn)城市、省會(huì)城市，首套房公積金貸款最低首付比例已達(dá)規(guī)定下限。

　　多地首付款比例已達(dá)下限

　　2月21日，濟(jì)南住房公積金中心發(fā)布通知，調(diào)整個(gè)人住房公積金貸款首付款比例：在濟(jì)南市行政區(qū)域內(nèi)購買首套普通自住住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例調(diào)整為不低于20%；購買第二套普通自住住房申請住房公積金貸款的，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。

　　2月19日，海南省住房公積金管理局印發(fā)通知，對于繳存人家庭(包括借款申請人、配偶及未成年子女)貸款購買新建自住住房，屬首套住房公積金個(gè)人住房貸款的，最低首付比例由25%調(diào)整為20%。購買新建自住住房二套住房公積金貸款最低首付比例為30%，維持不變。

　　2月18日，天津市住房公積金管理中心公布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房公積金貸款首付款比例的通知(征求意見稿)》：職工申請個(gè)人住房公積金貸款購買家庭首套住房的，應(yīng)支付不低于住房交易價(jià)格20%的首付款；購買家庭第二套住房的，應(yīng)支付不低于住房交易價(jià)格30%的首付款。

　　由此可見，三地不約而同選擇了以“首套房首付比例降至20%”的方式作為開年公積金貸款政策的調(diào)整方式。廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉指出，調(diào)低公積金貸款比例是很多城市的一貫做法，在這方面地方政府決定權(quán)限比較大。

　　“這反映了地方政府全力應(yīng)對房地產(chǎn)挑戰(zhàn)的決心。在當(dāng)前背景下，工薪階層、機(jī)關(guān)事業(yè)單位的公積金繳存水平是比較高的，這為下調(diào)公積金貸款首付比例提供資金方面支持。”李宇嘉表示。

　　值得注意的是，20%的首套房首付比例和30%的二套房首付比例已經(jīng)是當(dāng)前的最低標(biāo)準(zhǔn)。

　　海南省住房公積金管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，本次政策調(diào)整后，海南省首套住房公積金個(gè)人住房貸款最低首付比例已達(dá)到相關(guān)規(guī)定的最低首付款比例下限。

　　相關(guān)規(guī)定顯示，繳存職工家庭使用住房公積金委托貸款購買首套普通自住房，最低首付款比例為20%；對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的繳存職工家庭，為改善居住條件再次申請住房公積金委托貸款購買普通自住房，最低首付款比例為30%。

　　而根據(jù)2023年8月，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》，當(dāng)前商業(yè)性房貸的最低首付款比例政策下限也是相同的，即首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。

　　限貸政策有望進(jìn)一步優(yōu)化

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，近段時(shí)間以來還有上海、河南洛陽、福建漳州等多地對公積金貸款政策進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，除了對首付比例的調(diào)整，還涉及延長貸款期限、提高貸款限額、擴(kuò)大使用范圍等。

　　2月21日，遼寧沈陽也對住房公積金提取和貸款政策進(jìn)行優(yōu)化，取消職工現(xiàn)金購買自住住房須在購房兩年內(nèi)申請?zhí)崛∽》抗e金的時(shí)間限制，還將購買二手房公積金貸款期限，由“35年減房齡”延長為“40年減房齡”。

　　諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關(guān)榮雪認(rèn)為，多地密集出臺(tái)公積金新政旨在繼續(xù)創(chuàng)造寬松的購房政策環(huán)境，促進(jìn)購房需求釋放，提升樓市活躍度。

　　“個(gè)別城市將此前階段性政策調(diào)整為常規(guī)政策也在一定程度上反映出政策放松仍在持續(xù)，優(yōu)化調(diào)整公積金政策仍為主要手段，持續(xù)的或者長期的支持不僅有助于購房需求的穩(wěn)定釋放，也有助于市場信心的逐步恢復(fù)。”關(guān)榮雪說。

　　中信證券認(rèn)為，結(jié)合本次5年期LPR迎來歷史最大單次降幅來看，非對稱降息可能是希望在兼顧銀行息差的同時(shí)，重點(diǎn)支持房地產(chǎn)市場。加碼房地產(chǎn)市場政策具有較強(qiáng)的必要性，未來一二線城市限購和限貸政策有望進(jìn)一步放松。